- Het aantal nieuwe hypotheken en de totale hypotheeksom bleven in het eerste halfjaar van 2024 nagenoeg gelijk aan het voorgaande halfjaar.
- Er werd gemiddeld meer geleend ten opzichte van de koopsom, vooral bij duurdere woningen boven de NHG-grens.
- Woningen met een slecht energielabel hadden vaker een hogere loan-to-value (LTV), soms zelfs boven 110%.
In het eerste halfjaar van 2024 bleef de Nederlandse hypotheekmarkt opvallend stabiel. Dat blijkt uit het nieuwste Kadaster Halfjaarbericht hypotheekmarkt.
Het aantal nieuwe hypotheken steeg met slechts 12% ten opzichte van hetzelfde halfjaar in 2023 en bleef vrijwel onveranderd ten opzichte van de tweede helft van 2023, met een lichte daling van 1%. Dit bracht het totaal op bijna 170.000 nieuwe hypotheken. Ondanks deze stabiliteit waren er opmerkelijke veranderingen in de lening ten opzichte van de koopsom, vooral bij woningen met een slecht energielabel.
Gemiddelde hypotheeksom en loan-to-value
De gemiddelde hypotheeksom voor woningaankopen steeg licht naar € 449.000, een stijging van 3,6% ten opzichte van het voorgaande halfjaar. Dit weerspiegelt de aanhoudende stijging van de woningprijzen.
Opvallend was echter de toename in de gemiddelde loan-to-value (LTV), die steeg van 86,8% naar 87,8%. Dit betekent dat kopers in verhouding meer leenden ten opzichte van de koopsom van hun woning.
Vooral bij duurdere woningen, boven de NHG-grens van € 435.000, steeg de LTV naar 82,9%. Bij goedkopere woningen bleef de LTV nog hoger, met een gemiddelde van 90,2%. Deze stijging van de LTV komt na een periode van daling tussen 2019 en 2022, toen de gemiddelde LTV daalde van 92% naar 85,5%.
Energielabels en hypotheken: een dduurzaam verschil
Woningen met een slecht energielabel (F of G) bleken vaak geassocieerd met een hogere LTV. In het eerste halfjaar van 2024 had bijna 17% van de hypotheken voor dergelijke woningen een LTV boven 110%. Ter vergelijking, slechts 2,5% van de hypotheken voor duurzame woningen (energielabel A of B) had zo’n hoge LTV. Dit wijst erop dat kopers van woningen met een laag energielabel vaker een groter deel van de aankoopprijs moesten lenen.
Deze trend markeert een duidelijke verschuiving in de hypotheekmarkt, waarbij energielabels steeds meer invloed lijken te hebben op de financiering van woningen. Het aantal hypotheken met een LTV boven 110% voor woningen met een slecht energielabel nam toe, van minder dan 14% in het eerste halfjaar van 2023 naar bijna 17% in 2024.
De hypotheekmarkt van het eerste halfjaar 2024 laat zo een gemengd beeld zien.
Hoewel het aantal nieuwe hypotheken en de totale hypotheeksom stabiel bleven, zijn er duidelijke trends zichtbaar in de lening ten opzichte van de koopsom, vooral bij woningen met slechte energielabels.
Dit kan implicaties hebben voor zowel kopers als financiers, zeker nu energielabels een steeds belangrijkere rol spelen in de hypotheekmarkt.